はじめての新NISAチェックリスト：会社員・公務員が最初の3か月でやること

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• どこから手をつければいいか分からない
• そもそも何を決めればいいのか整理したい

という会社員・公務員の方向けに、「最初の3か月でやること」をチェックリスト形式でまとめました。

順番に進めていけば、無理なくNISAデビューできるよう構成しています。

ステップ0：NISAは“貯金の代わり”ではなく“プラスアルファ”

最初に確認したいのは、「NISAに回してよいお金はいくらか」という点です。

生活防衛資金を先に確保

投資を始める前に、

• 突然の病気
• 失業
• 家電・車の故障

など、思わぬ出費に備える「生活防衛資金」を確保しておきましょう。

【例：1人暮らし会社員のケース】

• 手取り月収：22万円
• 1か月の生活費（家賃・食費・光熱費など）：15万円

この場合、

• 生活費3か月分：45万円
• 生活費6か月分：90万円

程度を目安に、普通預金や定期預金で確保してからNISAの額を決めると安心です。

ステップ1（1週目）：自分の家計を「ざっくり見える化」

最初の1週間でやりたいことは、完璧な家計簿ではなく「ざっくり把握」です。

1-1. 手取り収入を確認

• 給与明細で「振込額（差引支給額）」を確認
• ボーナスの有無と大まかな金額を把握

1-2. 固定費を書き出す

毎月ほとんど変わらない支出を紙に書き出してみましょう。

• 家賃または住宅ローン
• 通信費（スマホ・インターネットなど）
• 水道光熱費（おおよその平均）
• 保険料（生命保険・医療保険など）
• サブスク（月払いサービス）

1-3. 「無理せず投資に回せそうな額」を決める

固定費と、おおまかな変動費（食費・日用品・交際費など）を考え、

• 毎月5,000円から
• 慣れたら1万円、2万円に増額

といったイメージで、自分にとって“苦しくないスタート額”を決めましょう。

ステップ2（2〜3週目）：NISAの仕組みを理解する

この時期に、「何となく聞いたことはある」から一歩進んで、制度のポイントを押さえます。

2-1. NISAで得られるメリット

• 投資で得た利益（値上がり益や分配金・配当金など）が、一定の範囲で非課税
• 通常なら約20％前後かかる税金がゼロになるため、長期投資と相性が良い

※税率は税制改正などで変わる場合があります。最新情報は国税庁のサイトなどでご確認ください。

2-2. 「長く続ける」ことが前提

NISAは短期売買で利益を狙う制度ではなく、

• 毎月コツコツ積み立てる
• 10年、20年と時間をかけて育てる

といった長期投資向けのしくみです。この前提を理解しておくだけでも、値動きに対する不安が少し和らぎます。

ステップ3（3〜4週目）：口座をどこで開くか決める

NISA口座は、銀行や証券会社、ネット証券などで開設できます。

3-1. 比較するときのポイント

• 取扱商品の数（選択肢が多いか）
• 手数料（売買手数料や口座管理料の有無など）
• 自分にとって使いやすいか（スマホアプリ・サポート体制など）

金融庁のサイトには、登録されている金融機関の一覧が掲載されていますので、そこから候補を絞るのも一つの方法です。

3-2. 会社の持株会・財形貯蓄とのバランス

勤務先によっては、

• 社員持株会
• 財形貯蓄

などの制度が用意されていることもあります。すでにこれらを利用している場合は、

• 会社制度：毎月の給与天引きで自動的に積立
• NISA：自分で金額やタイミングを決めて投資

という違いを踏まえたうえで、全体のバランスを考えるとよいでしょう。

ステップ4（2か月目）：投資方針をざっくり決める

口座の申し込みをしたら、実際に「どうお金を動かすか」を考えます。

4-1. 目的と期間を決める

• 20〜30代：老後資金＋将来のライフイベント（結婚・子育てなど）
• 40〜50代：老後資金の底上げ、退職後のゆとり資金

といったように、ざっくりで構わないので「何年くらい先のお金を増やしたいのか」を考えましょう。

4-2. 積立額と頻度を決める

• 毎月1回、給料日の翌日に自動積立
• 金額は5,000円〜1万円からスタート

など、続けやすい設定にするのがポイントです。最初から上限いっぱいを目指さなくて大丈夫です。

ステップ5（3か月目）：実際に積立を始める

いよいよ実際に積立がスタートします。

5-1. 初回の設定

• 積立開始日を決める
• 積立金額を入力
• 金額が家計に無理がないか、再度確認

5-2. 最初の3か月は「慣れる期間」

投資額が多少増減しても、

• あわてて売らない
• 値動きを毎日チェックしない

くらいの距離感で付き合うのがおすすめです。家計簿アプリなどで、

• 投資額
• 残高

を月に1回程度確認し、「続けられそうか」を見ていきましょう。

今週できる“超ミニ”チェックリスト

• [ ] 手取り月収と毎月の固定費をメモする
• [ ] 生活防衛資金として残したい金額を決める
• [ ] NISAに回してもよさそうな金額（例：月5,000円）を決める
• [ ] NISA口座を開きたい金融機関を1〜2社まで絞る
• [ ] 金融庁「NISA」公式ページに一度アクセスしてみる

気をつけたいポイント

おわりに

新NISAは、会社員・公務員が「給料以外の柱」を少しずつ育てるのに向いた制度です。

いきなり大きな金額で始めるのではなく、

• 仕組みを理解する
• 小さく始める
• 習慣にしていく

という3ステップを意識すれば、肩の力を抜いて続けることができます。

今日できるのは、手取り収入と生活費を書き出して「月いくらなら続けられそうか」を考えるところまでです。そこから少しずつ、一緒に前へ進んでいきましょう。

参考資料

• 金融庁「NISA 特設ウェブサイト」: https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/
• 金融庁「一人一人のニーズに合った資産形成を支える制度」: https://www.fsa.go.jp/policy/nisa/index.html
• 国税庁「NISA口座に関する税務上の取扱い」: https://www.nta.go.jp/
• 金融広報中央委員会 知るぽると「資産形成とリスク」: https://www.shiruporuto.jp/